Seguros Crediticios y Cartas Fianzas
SEGURO DE CRÉDITO
Herramienta financiera que garantiza el retorno de tus cuentas por cobrar, ayuda al crecimiento comercial en número de clientes y en ventas, dando solidez a tus estados financieros y la seguridad de liquidez, generando el músculo financiero que necesita tu empresa.
CARTA FIANZA O SEGURO DE CAUCIÓN
Son garantías que emiten empresas de seguros para garantizar las obligaciones contractuales con el estado o privados y la gran ventaja de emitirlas con las compañías de seguro es que se liberan las líneas en los bancos para ser utilizadas en líneas de capital de trabajo o activos fijos.
Principales fianzas que emite el mercado asegurador
- Fiel Cumplimiento de Contrato.
- Adelanto Directo.
- Adelanto de Materiales.
- Buen funcionamiento de obra (Garantía de Obra).
- Agencia de Aduanas.
- Obligaciones de Casino y Máquina Tragamonedas.
- Admisión e Internamiento Temporal
- Restitución de Derechos Arancelarios (Draw Back).
- Obtención y Redención de Notas de Crédito Negociables (Devolución de IGV).
- Almacenes Aduaneros.
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Qué es un seguro de caución o carta fianza?
Es un contrato mediante el cual una aseguradora, a cambio de un precio (prima), garantiza el cumplimiento por parte del Tomador o Afianzado,( el que ejecuta la obra o servicio) de una obligación contenida en un contrato o disposición legal, y se obliga a pagar al acreedor de la misma, el Asegurado, hasta por una suma determinada (monto asegurado) los perjuicios que le haya ocasionado el incumplimiento de la obligación garantizada.
Es decir en pocas palabras, garantiza el cumplimiento de obligaciones a la empresa ejecutora de obras o prestadora de servicios.
Así mismo cerca del 60% de cartas fianzas que hay en el mercado asegurador corresponden a empresas del sector Construcción para garantizar las obras, así como otras comunes como el mantenimiento de colegios, hospitales, puentes y carreteras.
¿Existen diferencias entre la póliza de caución y la carta fianza?
Las pólizas de caución y las cartas fianza que emite el sistema asegurador tienen las mismas características, es decir, son solidarias irrevocables, incondicionales, indivisibles, de realización automática y con renuncia expresa al beneficio de excusión y por consiguiente, no tienen diferencias, salvo que expresamente se autoricen otras características para operaciones determinadas, como por ejemplo, la designación de un ajustador de seguros para una determinada póliza de caución.
¿La Carta Fianza que emite el sistema asegurador es igual a la Carta Fianza Bancaria?
Las cartas fianza que emite el sistema asegurador y las cartas fianza que emite un Banco son iguales, toda vez que tienen las mismas características (solidarias irrevocables, incondicionales, indivisibles, de realización automática y con renuncia expresa al beneficio de excusión) y en ambos casos, se requiere la autorización previa de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
BENEFICIOS CARTA FIANZA EN EL SISTEMA ASEGURADOR
✓ Permite a su Empresa Utilizar Capacidad Bancaria en la Obtención de Capital de Trabajo ,es decir permite liberar garantías del sistema bancario o liberar línea de crédito utilizada anteriormente en cartas fianzas.
✓ Contragarantías Adecuadas , en algunos casos a sola firma de pagare o con un % de garantía liquida con cheque diferido, dependerá de la evaluación de la empresa
✓ Mayor velocidad de respuesta– recibida la solicitud del cliente tendremos la decisión de riesgo en máximo 72 hrs
✓ Menores Costos Financieros
✓ Fácil proceso de emisión que permite destinar recursos a desarrollar el negocio